随着时代的迅速发展，信用卡渐渐成为很多人的必备品，而信用卡先消费后还款以及分期付款则让一些人打起了“歪主意”：通过虚假交易套取现金，甚至恶意透支，也有不良商家借持卡人想要套现收取高额手续费。在使用信用卡时，应该严格按照规定，建议合法使用pos机，不能进行信用卡套现等违法行为。若违反国家法律规定，以非法占有为目的，恶意透支、恶意套现将会被处罚！
套现有可能会套住自己！
所谓“信用卡套现”，一般是指信用卡持卡人不通过商业银行柜台或自动柜员机等正规渠道提取现金，而是与商业银行特约商户相互串通，通过销售点终端机具或网站，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接由特约商户向持卡人支付现金的行为。
3种常见方式
1、虚假交易，跟一些商家合作，通过虚假交易进行套现。
2、通过一些网上支付通道套现。
3、POS机套现。
因为信用卡有免息期，易被利用信用卡终端额度套现，进行短期投机甚至是其他恶意诈骗行为。
信用卡套现多少违法？
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具(pos机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
帮助他人利用“花呗”套现违法！
案例：2014年下半年，重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司开发的消费信贷产品“花呗”上线运营，其基本功能是：用户在淘宝、天猫和部分外部商家消费时，可选择由“花呗”付款，在规定的还款日之前向“花呗”偿付贷款即无须支付利息及其他费用。之后，“花呗”转由重庆市阿里小微小额贷款有限公司运营。
2015年7月，杜某某与其同伙在未取得相关金融资质的情况下,通过中介人员将商品的链接地址发送给意图套现的淘宝用户。用户根据其意图套现的金额“购买”一定数量商品，同时选择由“花呗”付款。在并无实际商品交易的情况下，杜某某等人所掌控的淘宝网上店铺的支付宝账户在收取“花呗”所付货款后，即扣除7%-10%的手续费，再将余款通过支付宝转移给用户，将所得手续费按事先约定的比例与中介人员瓜分。
“花呗”官方通过后台大数据发现杜某某等人经营的四家淘宝店铺存在异常的经营情况：这几家店铺的交易从付款到退款均在数小时之内完成，卖家地址与买家地址的物理距离相隔上千公里，但却没有相应的物流信息，这明显是在通过虚假交易从“花呗”套取资金。经公安机关侦查，在2015年11月10日至2015年11月13日期间，杜某某等人利用多家淘宝网上店铺，在全国范围内串通多名淘宝用户虚构交易共计2500余笔，从“花呗”套现共计470余万元。
2017年6月，重庆市江北区人民检察院对杜某某以非法经营罪提起公诉。2017年11月，重庆市江北区人民法院一审判决认定杜某某系非法经营资金支付结算业务，构成非法经营罪，判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。
重庆市江北区人民检察院公诉科金融犯罪办案团队检察官李凌燕、检察官助理蔡明洋对案件进行了详尽的评析：
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条【非法经营罪】（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
他们认为：1.交易行为的虚假性
本案中，杜某某看似在通过淘宝网上店铺从事商品交易活动，但其交易行为具有虚假性的特征。一是杜某某虚构交易，其所控制的淘宝店铺在案发期间所进行的商品交易均没有真实的货物流通。二是杜某某虚开价格，其发送给淘宝用户的商品链接均是根据淘宝用户意图套现的金额量身定做。杜某某实际上也没有购进任何商品，商品的名称与价值明显不符。
杜某某利用淘宝网上商城的交易规则，在收到“花呗”代用户所付货款后，将扣除手续费后的货款直接“退还”给淘宝用户。如此而来，杜某某所控制的淘宝网上店铺与淘宝用户之间表面上是商品交易的关系，但实质上只是根据套现者的需求，在接收“花呗”支付的货款后再结算到淘宝用户的资金支付结算关系。换言之，杜某某（利用其淘宝网上店铺）是在付款人“花呗”和收款人“淘宝用户（套现者）”之间提供货币资金转移服务。
2.“支付结算”的经营性
杜某某所从事的是一种特殊的“业务”，具有经营性这一特征。杜某某主观上并没有通过正常的经营活动赚取利润的目的，而客观上也通过帮助淘宝用户从“花呗”套取贷款后收取手续费，并以此为业。
本案是我国首例对利用“花呗”套现并从中收取手续费这一行为以非法经营罪论处的案件，对此类犯罪行为的打击必将有力震慑潜在的犯罪分子，为互联网金融行业营造良好的发展环境。
为避免陷入信用卡债务困境、可能的欺诈陷阱或法律纠纷、借债还款的恶性循环，以及造成不良信用记录，大家应自觉遵守金融法规秩序，合规使用信用卡，切勿主动或协助参与信用卡套现行为！
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